Plan Maestro de Riqueza a Largo Plazo
Planificación financiera por suscripción, inversión eficiente en impuestos y acompañamiento experto para una jubilación segura.
Quiénes somos
Firma independiente de planificación financiera por suscripción que integra estrategia, impuestos e inversión responsable para acompañarle de manera continua hacia una jubilación segura y una vida con propósito.
Servicios
Soluciones claras con tarifas transparentes, adaptadas a necesidades específicas y entregables medibles.
Suscripción de planificación financiera integral
Incluye diagnóstico inicial, plan maestro, reuniones mensuales, panel seguro, coordinación fiscal y reajuste anual de carteras, con soporte por mensajería entre sesiones y documentación accionable para implementar decisiones sin fricción innecesaria.
89 € al mes
Optimización fiscal y plan anual de impuestos sobre inversiones
Análisis de carteras y cuentas, estimación de ganancias y pérdidas, estrategia de compensación, ubicación de activos y calendario de movimientos, con documentación para su asesoría y simulaciones detalladas antes del cierre del ejercicio.
450 € por informe
Coaching de jubilación intensivo
Programa de noventa días con sesiones quincenales, definición de estilo de vida, estrategias de ingresos, pruebas de estrés y plan de acción operativo, incluyendo coordinación con planes de pensiones y evaluación de riesgos personales.
1.200 € por paquete trimestral
Funcionamiento de la suscripción
El programa opera con ciclos mensuales y revisiones trimestrales, combinando reuniones guiadas, panel de métricas en tiempo real y alertas proactivas. Honorarios fijos y transparentes sustituyen incentivos de venta, permitiendo recomendaciones objetivas, itinerarios claros de ejecución y seguimiento continuo de compromisos, riesgos y avances medibles.
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Onboarding y diagnóstico inicial
Durante el inicio recopilamos datos patrimoniales, ingresos, gastos, obligaciones y tolerancia al riesgo mediante cuestionarios estructurados y verificación documental. Construimos un mapa financiero inicial, identificamos brechas específicas y definimos prioridades inmediatas, rutas alternativas y criterios de éxito para orientar decisiones en los primeros noventa días.
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Indicadores clave y entregables
Establecemos indicadores accionables, como tasa de ahorro neta, costo efectivo de deuda, asignación objetivo y desviación permitida. Entregamos resúmenes ejecutivos, cronogramas de tareas, listas de verificación regulatorias y reportes comparativos, facilitando decisiones rápidas, supervisión del progreso y colaboración fluida entre miembros de la familia.
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Definición de metas y horizonte temporal
Convertimos aspiraciones en objetivos medibles y priorizados por impacto y plazo para guiar cada decisión de ahorro e inversión.
Metas SMART y priorización
Traducimos deseos generales en metas específicas, medibles, alcanzables, relevantes y temporales, evaluando impacto emocional y financiero. Priorizamos según urgencia y valor esperado, identificando dependencias críticas y compromisos requeridos, con responsables claros y límites de revisión definidos para mantener enfoque sostenido durante el plan.
Líneas del tiempo financieras detalladas
Representamos visualmente hitos de compra, educación, vivienda, emprendimiento y retiro, con montos, ventanas temporales y supuestos de inflación explícitos. Simulamos retrasos, adelantos y escenarios adversos, actualizando rutas cuando cambian ingresos, precios o regulaciones, preservando coherencia entre objetivos y liquidez disponible.
Hitos y mecanismos de rendición de cuentas
Definimos ritos periódicos de verificación, indicadores tempranos de desvío y consecuencias preacordadas. Asignamos tareas pequeñas con fechas límite realistas y recordatorios automáticos, reforzando consistencia conductual. Celebramos avances relevantes, revisamos obstáculos con datos y reorientamos energía hacia acciones de mayor impacto comprobado.
Presupuesto basado en valores
Construimos un presupuesto que refleje prioridades vitales, diferenciando gastos esenciales, opcionales y aspiracionales. Utilizamos límites de categorías, umbrales de alerta y reglas de asignación previa para ahorro, evitando decisiones impulsivas. Revisamos mensualmente desajustes, ajustando hábitos mediante incentivos, fricciones elegidas y acuerdos familiares explícitos.
Colchón de emergencia escalonado
Dimensionamos un fondo de emergencia por etapas, considerando estabilidad laboral, dependientes, seguro médico y volatilidad de ingresos. Implementamos niveles con distinta liquidez y rendimiento, desde cuenta a la vista hasta renta fija corta, estableciendo criterios de uso y reposición para evitar descapitalizaciones prolongadas.
Automatizaciones y alertas bancarias
Programamos transferencias automáticas en días estratégicos, minimizando tentaciones y costos. Sincronizamos recibos, domiciliaciones y pagos de deuda para reducir intereses y comisiones. Configuramos alertas personalizadas por límites, cargos inusuales y saldo mínimo, detectando fraudes temprano y preservando historial bancario impecable con menor esfuerzo operativo.
Gestión estratégica de deudas
Reducimos costos financieros priorizando pagos, renegociando condiciones y previniendo sobreendeudamiento con métricas claras.
Secuencia óptima de amortización
Ordenamos pagos priorizando deuda cara y variable, combinando enfoques avalancha y bola de nieve según comportamiento. Consideramos penalizaciones, beneficios fiscales y riesgo de tasa, liberando flujo para ahorro e inversión. Medimos progreso con saldos ponderados y horizonte objetivo claramente confirmado por escrito.
Refinanciación y costo total
Evaluamos ofertas de refinanciación comparando tasa anual equivalente, comisiones, plazos, garantías y flexibilidad de amortización. Cuantificamos el costo total bajo distintos escenarios macroeconómicos, incorporando seguros exigidos y riesgos contractuales, para decidir objetivamente cuándo conviene renegociar, consolidar obligaciones o mantener condiciones vigentes.
Puntuación crediticia y hábitos responsables
Fortalecemos la puntuación crediticia mediante uso responsable de límites, antigüedad de cuentas y puntualidad absoluta. Implementamos recordatorios, domiciliaciones y pautas de utilización por debajo de umbrales prudentes, corrigiendo errores registrales, y estableciendo políticas de consulta mínima para proteger condiciones favorables futuras.
Inversión fiscalmente eficiente
Diseñamos carteras que maximizan rentabilidad neta tras impuestos mediante rotación contenida, ubicación adecuada de activos y compensación de pérdidas.
Asignación de activos y diversificación
Definimos la mezcla de renta variable, renta fija y alternativas según objetivos, tolerancia al riesgo y liquidez necesaria.
Estrategia núcleo-satélite
Construimos un núcleo global diversificado, bajo en costos y estable, complementado por satélites tácticos prudentes con tesis verificables. Limitamos tamaños y riesgos específicos, medimos aportación marginal y exigimos salidas predefinidas, evitando derivas oportunistas que erosionen la disciplina y la coherencia del portafolio.
Correlación, volatilidad y liquidez
Analizamos correlaciones dinámicas, caídas máximas y liquidez real en estrés para calibrar exposición. Incorporamos activos defensivos y flujos regulares, preservando capacidad de maniobra. Documentamos supuestos y límites, vinculándolos a necesidades de gasto, vencimientos de deuda y compromisos previstos a corto y mediano plazo.
Política de reajuste periódico
Definimos bandas de tolerancia y un calendario de revisión para volver a la asignación objetivo con costos mínimos. Utilizamos aportaciones y rescates inteligentes antes de negociar, reduciendo impuestos y fricción. Registramos cada cambio, su justificación y el efecto esperado sobre riesgo y retorno.
Instrumentos y costos de inversión
Elegimos vehículos eficientes y transparentes, comparando comisiones, liquidez y gobierno para reducir fricción y sesgos.
Fondos indexados y gestión activa disciplinada
Comparamos fondos indexados y estrategias activas con métricas consistentes, evaluando costos totales, desviación de seguimiento y persistencia. Privilegiamos procesos robustos, gobierno claro y alineación de incentivos. Exigimos documentación transparente, disciplina de cartera y controles de riesgo verificables antes de incorporar cualquier vehículo.
Bonos gubernamentales y crédito corporativo
Seleccionamos renta fija considerando calidad crediticia, duración, convexidad y liquidez secundaria. Diversificamos emisores y sectores, gestionamos riesgo de tasas y diferenciales, y evaluamos cláusulas contractuales relevantes. Ajustamos exposición a ciclos económicos previstos y necesidades de efectivo para sostener el plan con estabilidad.
Inversión inmobiliaria diversificada
Incorporamos exposición inmobiliaria mediante vehículos colectivos regulados o adquisiciones directas bien analizadas, evaluando rentas, vacancia, costos recurrentes y riesgos de concentración. Modelamos escenarios de mantenimiento, financiación y valorización, buscando resiliencia ante ciclos y compatibilidad con flujos de caja planificados.
Cuentas y ventajas fiscales
Aprovechamos marcos legales y productos con incentivos para mejorar la eficiencia del ahorro según residencia fiscal y situación laboral.
Optimización fiscal anual y cumplimiento
Planificamos el año fiscal con antelación, documentando decisiones y evitando sorpresas mediante coordinación con asesoría especializada.
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Construimos un calendario con hitos de pagos, declaraciones y obligaciones informativas, evitando sanciones. Estandarizamos plantillas y repositorios digitales seguros para facturas, certificados y justificantes, facilitando auditorías y consultas rápidas, reduciendo estrés y errores comunes durante el cierre anual y sus ajustes.
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Identificamos deducciones aplicables por vivienda, donativos, formación, familia y ahorro, respetando límites y compatibilidades. Simulamos escenarios para evitar perder beneficios por superar umbrales. Registramos evidencias necesarias y planificamos anticipadamente para capturar ventajas dentro de plazos legales sin riesgos de contingencias posteriores.
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Coordinamos estrategias con su asesoría fiscal, alineando supuestos de inversión, calendarios y documentación. Compartimos reportes estandarizados y alertas tempranas sobre cambios normativos, resolviendo dudas con antelación. Priorizamos coherencia entre declaraciones y carteras para proteger la rentabilidad neta y la tranquilidad del cliente.
Coaching de jubilación y estilo de vida
Preparamos una transición serena al retiro, definiendo ingresos sostenibles, propósito y rutinas que preserven salud financiera y bienestar.
ContáctanosGasto sostenible y tasa de retiro
Calculamos tasas de retiro prudentes vinculadas a riesgos de longevidad, inflación y mercados adversos. Modelamos secuencias desfavorables de rendimientos y colchones de gasto, ajustando retiros mediante reglas responsivas que preservan poder adquisitivo y estabilidad emocional durante distintos ciclos económicos.
Estrategias de ingreso en jubilación
Combinamos pensiones públicas, rentas vitalicias, rescates de planes y carteras de inversión, coordinando fechas, impuestos y liquidez. Seleccionamos orden de consumo de activos para minimizar cargas fiscales y riesgo de agotamiento, manteniendo flexibilidad para gastos extraordinarios y legados planificados.
Aspecto emocional y hábitos duraderos
Trabajamos expectativas, identidad profesional y uso del tiempo para construir una vida significativa tras el retiro. Diseñamos rutinas de salud, aprendizaje y contribución, reforzadas por presupuestos realistas y acuerdos familiares, evitando decisiones impulsivas durante transiciones emocionales o episodios de volatilidad prolongada.
Tecnología, datos y seguridad
Proveemos herramientas de seguimiento, integraciones seguras y protocolos de privacidad que mantienen su información protegida y disponible.
Panel de control y métricas accionables
Ofrecemos un panel seguro con metas, carteras, flujo de caja y tareas priorizadas. Métricas claras permiten decisiones diarias informadas. Exportaciones, filtros y comparativas históricas muestran tendencias, desvíos y su impacto, facilitando intervenciones tempranas y mejor coordinación entre miembros y asesores autorizados.
Integraciones bancarias y conciliaciones
Sincronizamos cuentas y tarjetas mediante conexiones seguras, categorizando movimientos con reglas personalizadas. Conciliamos ingresos y gastos automáticamente, detectando duplicidades y anomalías. Reducimos tiempo administrativo y errores, generando reportes fiables para presupuestos, impuestos y decisiones estratégicas basadas en información verificada.
Legado, protección y filantropía
Estructuramos la transmisión de patrimonio, cobertura de riesgos y donaciones alineadas con valores, minimizando conflictos y costos.
Testamentos, herencias y beneficiarios
Ordenamos instrucciones de última voluntad, designaciones de beneficiarios y distribución de bienes, evitando conflictos familiares. Alineamos documentos con cuentas y seguros, verificando validez formal. Estimamos impuestos sucesorios, planificamos liquidez inmediata y mantenemos inventarios actualizados para una ejecución eficiente y respetuosa.
Fideicomisos y donación estratégica
Estructuramos fideicomisos y donaciones con objetivos precisos, protegiendo patrimonios vulnerables y beneficiarios. Definimos condiciones, gobernanza y supervisión, cuidando implicaciones fiscales. Coordinamos con asesores legales para asegurar cumplimiento, transparencia y medición del impacto social de las contribuciones realizadas en el tiempo.
Seguros de vida y liquidez sucesoria
Determinamos capitales necesarios para proteger dependientes, impuestos y deudas. Evaluamos pólizas, costos y exclusiones, evitando duplicidades. Establecemos propiedad y beneficiarios correctos, integrando seguros al plan global para garantizar liquidez oportuna y continuidad del patrimonio familiar ante eventos imprevistos significativos.